절세계좌 3총사 투자 순서

세금을 바로 줄이는 게 1순위입니다. 연금저축은 연 600만 원까지 세액공제를 받을 수 있어 절세계좌 중 첫번째로 채우는 게 유리합니다. 이어서 IRP에 300만 원을 넣으면 두 계좌 합산 900만 원까지 공제를 받을 수 있어요. 소득 구간에 따라 최대 16.5%를 돌려받습니다. 연금저축은 상품 선택이 넓고 중도에 일부만 인출할 수 있어 편의성이 높고, IRP는 퇴직금과 함께 관리하며 연금 수령 시 낮은 세율이 적용되는 게 장점입니다.

절세계좌로 여유 자금 굴리기: ISA 활용

세액공제 한도를 채운 뒤에는 ISA 순서가 좋습니다. 계좌 안에서 번 수익은 일정 한도까지 비과세 또는 9.9%로 분리과세가 됩니다. 손익을 합쳐 계산해 세금을 줄일 수 있고, 최소 3년만 유지해도 혜택을 받을 수 있어 자금 계획이 편합니다. 국내 주식, ETF, 예금 등 선택이 넓어 목표에 맞게 섞기 좋습니다.

추가 납입과 만기 자금 활용 팁

아직 자금이 남는다면 연금저축과 IRP에 공제 대상이 아닌 금액을 더 넣을 수 있습니다. 이 돈은 나중에 연금으로 받을 때 과세 이점이 이어집니다. 또한 ISA 만기 자금을 연금 계좌로 옮기면 전환 금액의 일부에 추가 혜택이 붙어 노후 자금 만들기에 도움이 됩니다. 절세계좌의 장점은 복리 효과가 살아난다는 점입니다.

요약하면, 절세계좌는 연금저축 600만 원 → IRP 300만 원 → ISA 순으로 채우는 흐름이 기본입니다. 이후엔 상황에 맞춰 추가 납입으로 장기 혜택을 키우면 됩니다. 오늘의 선택이 몇 년 뒤 세금과 자산의 차이를 만듭니다. 지금 한도부터 차근차근 채워보세요.

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