청년도약계좌 이슈가 된 이유

청년도약계좌가 처음 나왔을 때 가장 먼저 붙은 말이 연 8~9%대 실질 금리였어요. 기본 금리에다 정부가 넣어주는 돈, 그리고 이자 비과세 효과까지 합쳐서 5년 뒤 최대 5천만 원 가까운 목돈을 모을 수 있다는 계산이 퍼졌죠. 만기 5년 동안 매달 최대 70만 원까지 넣을 수 있고, 소득이 낮을수록 정부 기여금이 더 붙는 구조라서 청년 자산 형성 정책의 대표 모델로 소개됐습니다. 적금이면서 동시에 소득 지원 성격을 섞어 둔 하이브리드 상품이라 “이 정도면 안 할 이유가 없지 않나?”라는 반응이 자연스럽게 나왔어요.

소득 기준·우대 조건이 부른 실망감

이슈는 실제로 청년도약계좌를 열고 나서부터 터졌어요. 연 소득과 가구 소득에 따라 정부 기여금이 차등 지급되는데, 기준을 넘으면 계좌는 만들 수 있어도 정부 기여금이 0원이 되는 경우가 많았거든요. 특히 연봉이 일정 수준 이상인 직장인이나 부모님과 같이 사는 미혼 청년은 가구 소득이 높게 잡혀서 “정부 지원 한 푼도 못 받는 청년도약계좌”가 되는 일이 잦았어요. 여기에 은행별 우대 금리 조건도 복잡했죠. 카드 실적, 급여 이체, 자동이체 같은 조건을 다 채워야 홍보하던 최고 금리에 근접할 수 있는데, 실제론 기본 금리만 받는 계좌가 적지 않았습니다. 기대하던 “연 9% 느낌”이 아닌 “그냥 조금 나은 적금”처럼 체감되면서 실효성 논란이 커졌어요.

5년 만기와 해지율이 드러낸 현실

청년도약계좌가 또 한 번 이슈가 된 이유는 해지율이에요. 5년 동안 매달 40만~70만 원을 묶어두는 구조인데, 고물가·고금리 시기에 생활비 부담이 커지면서 중도 해지가 빠르게 늘어났습니다. 조사에 따르면 해지 사유로 실업이나 소득 감소, 긴급 자금 필요가 많이 꼽혔어요. 정부도 이를 의식해 3년 이상 유지하면 비과세 혜택을 일부 인정하는 등 조건을 완화하고 있고, 앞으로 청년도약계좌 종료 후 청년미래적금으로 이어지는 새로운 설계도 준비 중이에요. 덕분에 지금은 “계속 유지할지, 새 상품을 기다릴지”를 놓고 계산하는 청년들이 많아졌고, 그 과정 자체가 청년도약계좌를 더 자주 거론하게 만드는 장치가 되고 있습니다.

청년도약계좌는 높은 기대 수익률과 현실적인 유지 부담 사이의 간극 때문에 계속 이슈가 되고 있어요. 소득이 낮고 5년 납입이 가능하다면 아직도 쓸 만한 정책 상품이고, 소득이 높아 정부 기여금이 없거나 현금 흐름이 불안정하다면 다른 선택지가 더 맞을 수 있습니다. 본인 소득 구간에서 받을 수 있는 지원 금액과 우대 금리를 먼저 계산해 보고, 5년이라는 시간도 감당 가능할지 함께 따져보신 뒤에 가입이나 유지를 결정해 보세요.

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