디딤돌 생애최초 지금 화제의 배경

디딤돌 생애최초 대출은 말 그대로 처음 집을 사는 사람을 대상으로 한 주택 자금이에요. 부부가 한 번도 집을 가져본 적이 없어야 하고, 세대원 전부가 무주택이어야 한다는 조건이 붙습니다. 부부 소득은 기본 6천만 원 이하지만, 생애최초나 아이가 많은 가구는 7천만 원까지, 신혼부부는 8천5백만 원까지 보고 있어요. 여기에 순자산이 4억 8천8백만 원 이하여야 하고, 성년 세대주라는 점도 빠지지 않아요. 이 조건을 모두 통과하면 시중은행보다 훨씬 낮은 금리로 최대 30년까지 빌릴 수 있기 때문에, 디딤돌 생애최초 상품은 첫 집 마련에서는 거의 기본으로 검토하는 카드가 됐습니다.

한도 축소와 LTV 70퍼센트가 만든 현실

지금 디딤돌 생애최초가 화제가 된 가장 큰 이유는 한도와 비율이 예전 같지 않기 때문이에요. 일반 가구는 최대 2억, 생애최초는 2억4천, 신혼부부나 아이 둘 이상 가구는 3억2천만 원까지가 최신 기준이에요. 여기서 더 아픈 부분은 집값에서 얼마까지 빌려주는지를 정하는 LTV예요. 예전에는 생애최초면 80퍼센트까지 가능하다고 알려졌지만, 규제지역으로 묶인 곳에서는 모두 70퍼센트로 줄었습니다. 서울 전 지역이 규제지역이라, 지금은 디딤돌 생애최초라 해도 서울에서는 70퍼센트만 적용된다고 보면 돼요. 3억짜리 집을 예로 들면, 예전에는 2억4천까지 가능하던 게 이제는 2억1천 정도라서, 자기 돈을 3천만 원 더 들고 있어야 하는 셈이에요. 그래서 비슷한 월급인데도 작년에 산 친구와 올해 집을 보러 다니는 사람이 완전히 다른 선택을 하게 되는 거죠.

금리 우대와 실거주 조건이 남긴 장단점

그럼에도 디딤돌 생애최초가 계속 검색되는 이유는 금리와 우대 조건이 여전히 매력적이기 때문입니다. 기본 금리는 2.85퍼센트에서 4.15퍼센트 사이에서 소득에 따라 정해지고, 지방에 있는 집이면 0.2퍼센트 정도 더 깎아줘요. 신혼부부, 생애최초, 다자녀, 장애 가구, 한부모 가구는 우대금리가 따로 붙고, 청약저축을 오래 넣어온 사람은 0.3에서 0.5퍼센트까지 추가로 줄일 수 있어요. 아무리 깎아도 최저 1.5퍼센트 아래로는 내려가지 않는 선이 있지만, 요즘 5~6퍼센트대 일반 주택담보와 비교하면 체감 차이가 크네요. 대신 실거주 조건은 엄격합니다. 대출을 받은 뒤 한 달 안에 들어가서 최소 1년은 살아야 하고, 사정이 있어도 2개월 정도 안에 입주해야 해요. 이 조건 덕분에 집을 사서 바로 세를 놓으려는 사람은 쓰기 어렵고, 진짜로 살 집을 구하는 사람에게 맞는 구조가 되는 거죠.

지금 디딤돌 생애최초 대출은 한도와 LTV가 줄어들어 첫 집을 사기가 예전보다 까다로워진 상황입니다. 대신 금리 우대와 긴 상환 기간 같은 장점은 그대로라서, 조건에 맞게 준비한 사람에게는 여전히 쓸만한 선택지로 남아 있어요. 본인 소득과 자산, 사고 싶은 집 가격을 이 기준에 하나씩 대입해 보면, 디딤돌 생애최초로 어느 정도까지 노려볼 수 있는지 좀 더 선명하게 보일 거예요.