4세대실비 vs 5세대실비 비교

4세대실비는 2021년 여름부터 2026년 봄까지 팔리던 상품이라 현재 기준으로는 중간 세대에 속해요. 보험료는 5세대보다 약 30퍼센트 정도 비싸지만, 비급여 보장이 넉넉한 편이라 병원을 자주 이용하는 사람에게는 여전히 힘이 됩니다. 반대로 5세대는 지금 기준으로 가장 싼 실손으로 보면 돼요. 매달 나가는 돈을 줄이는 데 집중한 구조라서, 병원 갈 일이 많지 않은 사람이라면 체감 이득이 꽤 클 수 있어요. 실손의료비 3세개 4세대비교에서 제일 먼저 볼 부분이 바로 이 보험료와 내 지갑에서 빠져나가는 전체 비용의 균형입니다.

급여·비급여 구조, 실손의료비 3세개 4세대비교 차이

4세대에서는 비급여 진료를 받으면 보통 30퍼센트를 본인이 내고 70퍼센트를 돌려받는 식이었어요. 그래서 도수치료나 각종 주사를 꾸준히 맞는 사람도 어느 정도 숨통이 트였죠. 5세대에서는 이 부분이 확 바뀝니다. 생명과 직접 관련된 암, 심장, 뇌 같은 중증은 기존처럼 연간 5천만 원까지 보장이 가능하고, 상급 큰 병원에서 치료받을 때는 내 주머니에서 나가는 금액을 막아주는 기준도 새로 생겼어요. 대신 도수치료, 체외충격파, 영양제 주사처럼 비중증 비급여는 본인 부담이 50퍼센트로 올라가고, 1년 동안 받을 수 있는 보장 한도도 1천만 원으로 줄어듭니다. 실손의료비 3세개 4세대비교를 해보면, 4세대는 두루두루 챙겨주는 느낌이라면 5세대는 큰 병에 집중하고 잔병은 스스로 감당하게 하는 쪽에 가깝다고 볼 수 있어요.

5세대만의 새 보장과 선택 기준, 실손의료비 3세개 4세대비교

5세대에서 새로 들어온 부분도 있어요. 임신과 출산 관련 진료비, 발달장애 치료 같은 급여 항목이 보장 대상에 포함된 점이 대표적입니다. 아이 계획이 있거나, 앞으로 이런 진료비가 나갈 가능성이 크다면 보험료가 낮으면서 이런 부분까지 챙겨주는 5세대가 더 맞을 수 있어요. 반대로 허리나 어깨가 자주 아파서 도수치료를 정기적으로 받거나, 비급여 주사를 자주 맞는다면 4세대의 넉넉한 한도가 훨씬 든든하게 느껴질 거예요. 실손의료비 3세개 4세대비교를 할 때는 ‘병원에 얼마나 자주 가느냐’보다 ‘비급여 치료에 얼마를 쓰고 있느냐’를 보는 게 더 중요해졌습니다.

4세대실비와 5세대실비는 겉으로 보기에는 비슷하지만, 실제로 병원에 갔을 때 지갑에서 나가는 돈의 흐름은 꽤 다르게 움직입니다. 보험료를 아끼고 큰 병 위험에만 대비하고 싶다면 5세대가 잘 맞고, 비급여 치료를 자주 받는다면 4세대를 유지하는 편이 의료비 부담을 줄이는 데 도움이 된다고 볼 수 있어요. 결국 내 지난 1~2년 병원 기록과 비급여 사용 내역을 먼저 확인해 본 뒤, 거기에 맞춰 세대를 고르는 것이 가장 현실적인 선택이라고 생각합니다.

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