성과급 DSR 반영 줄인다 집값 자극 차단
내 집 마련을 꿈꾸는 많은 분이 대출 관련 소식에 민감할 수밖에 없는 시절입니다. 최근 특정 지역을 중심으로 집값이 다시 꿈틀거리면서 이를 진정시키려는 정부의 움직임이 분주해지고 있습니다. 특히 대출 한도를 정할 때 큰 비중을 차지하던 소득 산정 방식에 변화가 생기면서 시장의 관심이 쏠리는 중입니다. 평소에는 대출 한도를 늘려주던 요소가 이제는 오히려 대출을 어렵게 만드는 요인으로 작용하게 되었습니다. 변화하는 흐름을 정확히 이해하고 미리 대비하는 지혜가 그 어느 때보다 중요해진 시점입니다.
성과급 반영 기준 변화와 대출 한도
지금까지는 직장인들이 매년 받는 성과급이 소득으로 인정되어 대출 한도를 높이는 데 든든한 지원군 역할을 했습니다. 하지만 앞으로는 DSR을 산정할 때 이를 전부 인정하지 않을 방침입니다. 갑작스러운 목돈 유입으로 인해 대출 한도가 일시적으로 늘어나는 상황을 막기 위해서입니다. 이제는 특정 시점에 받은 성과급을 그대로 반영하지 않고 최근 2년 혹은 3년 치 소득을 평균 내어 계산하는 방식이 적용됩니다. 이렇게 하면 일시적으로 소득이 높게 잡히는 착시 효과가 사라지게 됩니다. 결과적으로 소득이 낮게 책정되니 우리가 은행에서 빌릴 수 있는 대출 한도 역시 예전보다 줄어들게 될 것입니다.
성과급 활용한 투기 수요 차단 목적
정부가 이처럼 까다로운 규제를 꺼내 든 배경에는 부동산 시장의 과열을 잠재우려는 의도가 담겨 있습니다. 반도체 기업 등 거액의 성과급이 지급되는 주요 산업군 임직원들이 이를 지렛대 삼아 무리하게 빚을 내어 부동산을 매입하는 현상이 이어졌습니다. 이러한 자금이 부동산 시장으로 흘러 들어가 집값 상승을 부추기는 고리를 정부는 예의주시해 왔습니다. 대출을 활용해 투기성 수요가 늘어나는 것을 방지하고 주택 시장을 안정적으로 관리하겠다는 강력한 의지를 표명한 셈입니다. 결국 특정 집단의 자산 형성 방식이 전체 시장에 미치는 영향을 최소화하려는 조치라 할 수 있습니다.
강화되는 은행권 대출 심사 분위기
변화는 비단 소득 산정 방식에만 그치지 않습니다. 은행권 전반의 대출 문턱도 한층 높아질 예정입니다. 은행들은 고위험 주택담보대출을 취급할 때 더 많은 자본을 쌓아두어야 하며 이는 곧 심사 기준의 강화로 이어집니다. 또한 전세대출 보증비율을 낮추어 갭투자를 방지하고 가계대출 증가율을 낮은 수준으로 묶어두겠다는 목표를 세웠습니다. 은행 입장에서 대출을 내어주기가 부담스러운 환경이 조성되면서 올 하반기에는 대출을 받기가 이전보다 훨씬 어려워질 가능성이 큽니다. 대출 절벽이라는 말이 현실로 다가올 수 있는 만큼 금융 시장의 분위기를 면밀히 살피는 자세가 필요합니다.
부동산 시장 환경이 빠르게 변하고 있습니다. 성과급 반영 방식이 달라지면서 대출 한도가 축소될 수 있다는 점을 반드시 염두에 두어야 합니다. 무리하게 빚을 내어 집을 사기보다는 자신의 소득 수준에서 감당할 수 있는 보수적인 자금 계획을 세우는 것이 현명합니다. 변화하는 대출 규제를 잘 파악하고 철저히 대비하여 소중한 보금자리를 마련하는 과정에서 차질이 없기를 바랍니다.
